segunda-feira, 8 de janeiro de 2018

Criptomoedas

Gostaria de fazer um post rápido sobre as famosas Criptmoedas.

Como os poucos leitores sabem, no meio do ano eu comecei a comprar bitcoins, iria comprar 50 reais por mês por um bom tempo, de forma a ter no máximo 0,5% do meu patrimônio alocado em bitcoins. Até que lá para novembro o bitcoin disparou, eu comecei a achar caro demais fazer novos aportes e fiquei parado.

No fim de dezembro resolvi comprar outras moedas, há uma centena delas disponíveis em exchanges gringas. Usei o lucro com BTC para comprar as outras. Hoje, tenho cerca de 240 dólares alocados em 4 criptos. Não vou dizer quais, pois não quero que isso seja visto como recomendação.

Gostaria apenas que imaginassem comprar míseros 10 dólares de um negócio que custa 15 centavos de dólar e a possibilidade disso um dia explodir como foi com BTC. Acho muito válido pesquisar e fazer uma cesta com criptos. Uma só que você acertar, a rentabilidade será astronômica.

Ainda vou fazer um post sobre isso, mas enquanto o mundo todo está super otimista com a economia global e está chamando as criptos de bolha, a economia americana está mega desequilibrada. Sinceramente, não sei o que ocorreria com criptos num cenário de mau humor com a economia global, acho bem binário. Pode tanto receber fluxo, como ter uma fuga enorme. Acho que o cenário dois é mais provável. Por isso a alocação é tão pequena. De resto estou começando a alocar em um fundo de ouro na XP, que no fechamento de janeiro eu comento melhor. Também vou alocar um pouco em um fundo cambial. Os FIIs eu não vendo tão cedo e caso o mercado continue otimista, devo pegar uma boa valorização.

terça-feira, 2 de janeiro de 2018

Fechamento Dezembro: 4,11% bruto e 1,94% de lucro.

Vamos lá. Encerrando 2017, a carteira voltou ao positivo e se recuperou do tombo de novembro. Sem muitos destaques no mês, o mercado deu uma esfriada grande nas últimas duas semanas, andou bem de lado na verdade. Mas foi bom, pois os FIIs andaram, as ações andaram e ainda consegui aportar mais que a média recente em virtude de 13º e etc.

Continuo mais pessimista que otimista. Quando digo isso e depois as pessoas veem que minha carteira é praticamente 90% em renda variável dá um tilt na cabeça delas. Mas, é isso mesmo, faz parte da minha estratégia. Preciso maximizar a renda passiva (por isso a alta participação dos FIIs) e ao mesmo tempo ter certa flexibilidade para swing trades. O que tem de renda fixa na carteira é mais para caixa mesmo.

Este ano eu penso seriamente em deixar meu emprego atual. As coisas não funcionam muito bem por lá, o RH é extremamente amador, eu toquei a área sozinho desde de novembro de 2016 e não tive nenhuma valorização. No fechamento de janeiro eu comento melhor, mas pode ser que eu fique sem aportar por algum tempo.

Encerrei o ano com uma rentabilidade de 21,24%, o que, se eu fosse uma Asset representaria cerca de 214% do CDI do período. Não considero um super resultado, dado que o IBOV por exemplo subiu mais que isso. Mas, dada a minha estratégia, eu achei ótimo.

Em tempo. Feliz ano novo a todos. 2017 foi um belo ano em termos de rentabilidade pelo que observei na grande maioria dos blogs. Espero que 2018 não seja diferente, ainda que eu ache que vai ser bem mais difícil que 2017 haha.

Segue a distribuição da carteira este mês:

Ações:
FIIs:

Tabela Consolidada:

Gráfico de variação patrimonial:
Carteira:
Ações: R$ 40.202,40
FIIs: R$ 202.651,20
Caixa: R$ 19.275,06
LCA: R$ 10.111,61
Bitcoins: R$ 600,00
Patrimônio total: R$ 272.847,76

Rentabilidade no mês: 1,94%
Rentabilidade no ano: 21,24%

Divisão da renda passiva:
Dividendos: R$ 311,10
Aluguéis: R$ 1.244,20
Renda fixa: R$ 43,45
Total: R$ 1.598,75

sexta-feira, 1 de dezembro de 2017

Fechamento Novembro: -0,31% bruto e -1,64% de lucro.

A primeira rentabilidade negativa a gente nunca esquece. Não costumo dar muita bola pra isso na fase de acumulação que estou, mas confesso que isso me chateou um pouco. Não por ter acontecido, mas por achar que tive a leitura correta e mesmo assim não ter conseguido capturar o movimento da melhor forma. E sei que isso é importante no futuro em aumentar minha disponibilidade de ativos a operar, como mercado futuro por exemplo.

Como os poucos leitores que acompanham (haha) sabem, eu ando meio pessimista com Brasil nos últimos meses. Com isso, resolvi abrir uma posição em SUZB para tentar me proteger com um papel com correlação negativa em relação ao IBOV, que pode se beneficiar da desvalorização do real e que de quebra ainda é de um setor que tem observado sucessivos aumentos de preços da sua principal fonte de receita que é a celulose.

Outubro foi um mês que me animou, pois as coisas estavam andando para o lado que eu estava imaginando. Novembro começou com a continuidade desse movimento. Mas, após alguns dados um pouco melhores na Europa, uma ata do BCE um pouco mais dura e um FED de novo dovish, as coisas desandaram. Dólar recuou no mundo e a SUZB para piorar, caía quando a bolsa subia e recuava mais ainda quando a bolsa caia. No fim, ela devolveu tudo que tinha dado em outubro e mais um pouco.

Fico feliz em saber que o resto até que performa bem. A incerteza interna continua aumentando e o mercado ainda acha que um candidato de centro e reformista terá vantagem ano que vem a partir da melhora da economia (essa eu pago muito pra ver). No mundo eu sigo achando que quando a inflação americana aparecer vai pegar todo mundo de calça curta.

Sigo agora segurando um pouco de caixa, só aumentaria posição em SUZB com quedas muito absurdas para algo em torno de 15 reais. Já estou chegando perto da fase em que eu pretendo fazer trades mais curtos e que a rentabilidade começará a ganhar importância. Então, é melhor ter caixa e aproveitar as oportunidades. A fase de operar abaixo de 20 mil e não pagar IR está chegando ao fim haha.

Por fim, resolvi acrescentar a minha posição em bitcoins aqui no fechamento. É um negócio que não representa nem 0,2% do meu patrimônio, sendo que minha ideia é ter no máximo 0,5% investido em bitcoins, mas acho melhor já colocar.

Segue a distribuição da carteira este mês:

Ações:

FIIs:

Tabela Consolidada:

Gráfico de variação patrimonial:


Carteira:
Ações: R$ 37.768,00
FIIs: R$ 201.781,18
Caixa: R$ 11.994,94
LCA: R$ 10.067,68
Bitcoins: R$ 462,078
Patrimônio total: R$ 262.073,88

Rentabilidade no mês: -1,64%
Rentabilidade no ano: 18,94%

Divisão da renda passiva:
Dividendos: R$ 0,00
Aluguéis: R$ 1.545,99
Renda fixa: R$ 12,39
Total: R$ 1.558,38



terça-feira, 7 de novembro de 2017

Análise da minha primeira dobrada.

Como eu havia dito no post de fechamento, em outubro eu atingi minha primeira dobrada de patrimônio. Resolvi abrir um pouco os números para tentar entender como esses valores foram atingidos. Eu vejo que o pessoal tem muito mais metas do que eu, deixando isso bem claro e acompanhando ao longo do tempo. Eu até faço algumas metas na minha cabeça, mas não as persigo, não faço um acompanhamento mais detalhado se estou cumprindo a meta que me coloquei.

Pois bem, em julho do ano passado resolvi que ia começar a acompanhar melhor meus investimentos. Eu faço trades em ações desde 2008, mas nunca planilhei muito bem. Como eu já disse em outras oportunidades, foram justamente os blogs de finanças que me incentivaram a acompanhar melhor meu patrimônio.

Em julho de 2016 meu patrimônio total era de R$ 131.503,65 e no encerramento de outubro fiquei com R$ 262.880,63. Ou seja, uma diferença de R$ 131.376,98.

Segue uma tabela de como esse valor foi atingido:

Blogs como o Viver de Construção e o Mestre dos dividendos sempre comentam o quanto o aporte nessa fase inicial é importante. Acho que fica bem claro pela tabela o quanto isso é verdade. Cerca de 67% do meu aumento de patrimônio foi devido a aportes. Nos últimos meses eu aumentei um pouco meus gastos porque comprei um celular e ingressos de shows. Mas esse ano acabei não viajando, então mantive meu padrão de gastos relativamente estável nesse período analisado aqui.

Me impressionou também o quanto os alugueis representaram dessa variação.

Na linha lucros consolidei tudo que ganhei com valorização de ativos no período, seja os que já foram vendidos ou os que ainda estão comigo.

Antes de julho do ano passado eu só aplicava em títulos do tesouro e continuava meus trades em ações. Descobri nos blogs o mundos dos FIIs e vejo o quanto foram importantes na construção do meu patrimônio até aqui.

Acho que a conclusão é bem óbvia. Na fase inicial, o foco tem que ser no aporte não tem jeito. Independente do seu nível de aporte, você tem que tentar maximizar o quanto consegue colocar de dinheiro novo. Sendo que a rentabilidade começa a ganhar mais importância numa fase em que você já não consegue aportar acima de 1,0% do seu patrimônio ao mês. Que por sinal é uma fase que já estou chegando perto. Acredito que ao fim de 2018, na média, eu não conseguirei aportar acima de 1,0% do patrimônio ao mês.

quarta-feira, 1 de novembro de 2017

Fechamento de outubro: +3,39% bruto e +2,29% de lucro.

Primeiramente, gostaria de agradecer quem me incentivou a fazer a transferência de custódia no post anterior. Valeu muito a pena. A decisão já estava tomada, mas se não tivessem me tranquilizado eu provavelmente enrolaria mais para fazer. A única chateação foi o cartório. Acho que não tem nada mais brasileiro que cartório, aquilo é um matador de produtividade.

Outra coisa é que alcancei minha primeira "dobrada" (tudo bem que faltou 0,10% haha). Desde julho/16, quando comecei a acompanhar e planilhar mais de perto minhas finanças, neste mês de outubro eu cheguei aos 100% de variação acumulada. Ou seja, foram 16 meses para isso. Ainda não tenho uma meta definida para a próxima dobrada, mas espero que seja em tempo semelhante. quem sabe. Mais pra frente eu posto uma análise mais detalhada sobre esse período.

Acho que este mês de outubro começou a mostrar que minha estrategia parece no caminho certo. A troca de ITSA para SUZB se mostrou bem eficiente, suzano recuou um pouco agora no fim do mês, mas o dólar finalmente resolveu reagir e o Ibobesta ficou paradão. O cenário externo começa a mostrar o quanto desafiador vai ser o ano que vem para o Brasil, o Banco Central está chegando perto do fim do ciclo, acho que a Selic fica aí parada entre 6,50% e 7,00% ano que vem inteiro, só devem se mexer após as eleições. Continuo pessimista com eleição, devo carregar suzano até eu achar que o dólar chegou no patamar que eu (repito, EU) acho justo. Dinheiro novo vai pra renda fixa, FIIs e ações só quando a eleição começar a penalizar os preços.

De resto, mais um mês conseguindo bater minha meta de bater o CDI+IPCA. Convenhamos, está bem fácil e sei que não vai ser assim pra sempre. Mas é ótimo pq vai criando um pouco de gordura. Este mês comprei uma LCA 95% do Banco Original via XP. Fiz só pra teste mesmo, prefiro ter dinheiro em renda fixa com mais liquidez para aproveitar alguma oportunidade.

Segue a distribuição da carteira neste mês:

Ações:

FIIs:

Tabela Consolidada:

Gráfico de variação patrimonial:

Carteira:
Ações: R$ 43.345,60
FIIs: R$ 203.832,82
Caixa: R$ 5.688,50
LCA: R$ 10.013,71
Patrimônio total: R$ 262.880,63

Rentabilidade no mês: 2,29%
Rentabilidade no ano: 20,92%

Divisão dos dividendos:
Dividendos: R$ 21,00
Aluguéis: R$ 1.179,71
Renda fixa: R$ 35,64
Total: R$ 1.236,35

quarta-feira, 11 de outubro de 2017

Transferência de custódia - Alguém já fez?

Olá amigos. Estou com muitos problemas na minha corretora atual (Bradesco). Não me xinguem, sempre soube que corretora de banco é uma porcaria, ainda mais agora com tão boas opções disponíveis. Mas, a facilidade de ter a conta corrente associada me fez escolher começar por lá e por preguiça nunca corri atrás de outra.

Acontece que agora, até mesmo pelos valores da minha carteira, o custo está começando a ficar proibitivo. A diferença para a XP, por exemplo, que me interesso em abrir conta é absurda.

O problema é que eu dei uma olhada no processo de transferência de custódia e achei bem trabalhoso e complicado. Na verdade, na parte do Bradesco nem tem instrução nenhuma. Gostaria de saber se alguém já fez transferência e pode dizer se vale a pena. Pois, se eu tiver que vender toda minha carteira nos próximos meses, terei de incorrer em custos muito grandes. Só a de FIIs terá um custo de mais de 3k apenas de IR.

E ai, alguém tem alguma dica? Ajuda ai. Valeu

segunda-feira, 2 de outubro de 2017

Fechamento de Setembro: +5,70% bruto e +4,53% de lucro.

Ótimo mês de setembro, finalmente a carteira de FIIs voltou a andar depois de ter ficado um pouco parada. Os aluguéis continuam recuando, mas é normal, essa queda está concentrada nos FIIs de papel. Com o ciclo de corte na Selic chegando ao fim pode ser interessante aumentar a posição nestes FIIs.

Dentro de setembro apenas terminei o trade em ITSA que me deu um belo lucro. Resolvi finalmente me posicionar em SUZB porque acredito que o dólar tem muito a se valorizar até a eleição. Quando entrei em ITSA pensei realmente num trade de mais longo prazo, acho que a bolsa ainda tem mais um rally aí até antes das eleições que seria na condenação do Lula (não que eu ache que isso muda tanto ex-ante o cenário eleitoral). Mas, achei que os preços andaram rápido demais e resolvi embolsar o lucro como expliquei no fechamento anterior. Com isso, resolvi já montar a posição que vai ser de proteção para o ano que vem durante as eleições, uma exposição maior em dólar e ações com correlação negativa com o IBOV.

Lembrando que minha estratégia primária é ter uma renda auxiliar ao salário com os FIIs e trades na bolsa visando ganho de capital.

Desde que eu fiz o post "A bolsa está cara" o IBOV já recuou 2,2%. O que isso significa? Absolutamente nada. Foi pura coincidência. Não quer dizer que aquela máxima não vá ser atingida ou que ela vai continuar caindo. É impossível ficar prevendo preços. O que funciona é ter uma estratégia bem definida. Minha humilde opinião é que ainda está cara, passou por correção técnica e voltou a andar um pouquinho na sexta. O cenário internacional começou a dar pistas que essa liquidez absurda tá mais perto do fim do que pensávamos. É bom ficar de olho. E o mais importante: quem entrou agora não se desespere caso os preços comecem a cair. Se compraram empresas boas aproveitem para aumentar a posição com cautela. Não saiam vendendo desesperadamente.

E por fim. Por favor, não caiam nessa de bolsa em termos reais, em dólar (se bem que esse aqui é válido olhar sim, mas com cuidado), bolsa a 200k etc. Esses caras que ficam jogando esses números só querem trazer os sardinhas pra dentro. Estuda, defina sua estratégia, teste e vai pra cima.

Segue a distribuição da carteira neste mês:

Ações:


FIIs:


Tabela Consolidada:

Gráfico de variação patrimonial:

Carteira:
Ações: R$ 39.257,60
FIIs: R$ 203.280,81
Caixa: R$ 11.714,87
Patrimônio total: R$ 254.253,28

Rentabilidade no mês: 4,53%
Rentabilidade no ano: 18,21%

Divisão dos dividendos:
Dividendos: R$ 56,54
Aluguéis: R$ 1.172,16
Renda fixa: R$ 34,71
Total: R$ 1.263,41